¿Qué es el SPEI?
El Servicio de Auditoría del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es una función crítica dentro del sistema financiero mexicano. SPEI es un sistema utilizado para la transferencia electrónica de fondos entre diferentes instituciones financieras en México.
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) está regulado principalmente por el Banco de México, que emite reglas, disposiciones y normativas que establecen los requisitos y estándares para el funcionamiento del SPEI, incluyendo aquellos relacionados con los Servicios de Transferencia de Pago (STP) dentro del sistema.
Algunas de las regulaciones y normativas relevantes para el STP dentro del SPEI incluyen:
Disposiciones aplicables al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI): Establecen las reglas generales para el funcionamiento del SPEI, incluyendo los requisitos para los participantes, los procedimientos de liquidación, los mecanismos de seguridad, entre otros aspectos.
Reglas para la prestación de servicios de transferencias electrónicas de fondos: Establecen los requisitos específicos para la prestación de servicios de transferencias electrónicas de fondos, incluyendo aquellos relacionados con la seguridad, la confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de la información.
Reglamento interior del Banco de México: Define la estructura organizativa y funcional del Banco de México, así como las atribuciones y responsabilidades de sus diferentes áreas, incluyendo aquellas relacionadas con la regulación y supervisión de los sistemas de pagos electrónicos como el SPEI.
Estas regulaciones y normativas están diseñadas para garantizar la seguridad, confiabilidad y eficiencia del sistema de pagos electrónicos en México, incluyendo el funcionamiento de los Servicios de Transferencia de Pago (STP) dentro del SPEI. Las instituciones financieras y otros participantes del sistema están obligados a cumplir con estas disposiciones para operar en el sistema de manera adecuada y segura.
¿Cómo puede mi entidad convertirse en participante indirecto del SPEI?
Para ser un participante indirecto en el Servicio de Transferencia de Pago (STP) del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) en México, las instituciones financieras deben cumplir con ciertos requisitos establecidos por el Banco de México. Estos requisitos suelen incluir:
Registro ante el Banco de México: La institución interesada en convertirse en participante indirecto del STP SPEI debe registrarse ante el Banco de México y cumplir con los procedimientos establecidos por este organismo.
Cumplimiento de estándares de ciberseguridad: La institución debe cumplir con los estándares de seguridad y protección de datos establecidos por el Banco de México para garantizar la integridad y confidencialidad de las transacciones realizadas a través del SPEI.
Capacidad tecnológica adecuada: La institución debe contar con la infraestructura tecnológica necesaria para conectarse de manera segura y confiable al STP SPEI y para procesar las transacciones de forma eficiente.
Cumplimiento de regulaciones y normativas: La institución debe cumplir con todas las regulaciones y normativas emitidas por el Banco de México y otras autoridades pertinentes en relación con las actividades de transferencia de fondos y servicios financieros.
Capacidad de liquidación y gestión de riesgos: La institución debe contar con la capacidad financiera y operativa para liquidar las transacciones realizadas a través del SPEI y gestionar adecuadamente los riesgos asociados con dichas transacciones.
Firmar un contrato con un participante directo: Los participantes indirectos suelen establecer un contrato con un participante directo del SPEI, que actúa como intermediario entre el participante indirecto y el sistema. Este contrato establece los términos y condiciones de la participación indirecta en el STP SPEI.
Es importante tener en cuenta que los requisitos específicos para convertirse en un participante indirecto del STP SPEI pueden variar según las políticas y procedimientos establecidos por el Banco de México en un momento dado, en RegulaTech podemos apoyarlos a obtener el registro como participante indirecto.
Auditoría u opinión de cumplimiento.
Las entidades financieras registradas como participantes indirectos del SPEI, deben cumplir con una revisión a sus sistemas de gestión y ciberseguridad para cumplir con la normatividad emitida por el Banco de México, además de que el despacho que realice dicha revisión a su vez debe cumplir con una serie de requisitos, como son:
Disponibilidad para realizar las actividades de evaluación en distintas locaciones del país.
Que no hayan prestado servicios de seguridad informática, desarrollo, mantenimiento u operación directamente vinculados con el SPEI.
No estar inhabilitado para recibir propuestas o celebrar contrato alguno con la Administración Pública Federal de servicios profesionales relacionados con tecnologías de la información, riesgo operacional, continuidad operativa y prevención de lavado de dinero.
Tener mínimo 5 años de experiencia comprobable en consultoría de riesgos y ciberseguridad de los auditores.
El perfil de los auditores debe estar orientado a seguridad informática y de telecomunicaciones.
Contar con al menos 2 Auditores Externos Independientes en materia de seguridad informática y que cumplan con los requisitos de certificaciones.
Contar con Auditores Externos Independientes en materia de riesgos operativos y que cumplan con los requisitos de certificaciones.
¿Cómo puede Regulatech ayudarle a cumplir con la regulación del SPEI?
Regulatech cuenta con un equipo de expertos con amplia experiencia en el cumplimiento de la normatividad aplicable a los participantes indirectos de STP y del SPEI, incluyendo los requisitos específicos que ha solicitado el Banco de México para poder realizar la revisión de cumplimiento. Le ofrecemos una amplia gama de servicios para ayudarle a cumplir con todos los requisitos de manera eficiente y efectiva, incluyendo:
- Apoyo para la generación de la documentación requerida.
- Obtención del registro como participante indirecto.
- Opinión del auditor sobre el cumplimiento a las normatividad vigente.
- Auditoría de cumplimiento a las reglas del SPEI.
El alcance que ofrecemos como auditores del cumplimiento a las reglas del SPEI incluye la revisión y generación de evidencia sobre los 6 anexos que solicita el Banco de México, los que son:
- ANEXO DE REQUISITOS DE SEGURIDAD INFORMÁTICA
- ANEXO DE GESTIÓN DE RIESGO OPERACIONAL
- ANEXO DE USO Y VALIDACIÓN DEL FUNCIONAMIENTO DE LOS APLICATIVOS DEL CLIENTE QUE PERMITAN LA CONEXIÓN CON STP
- ANEXO DE REQUISITOS DE PROTECCIÓN A LOS CLIENTES EMISORES INDIRECTOS
- ANEXO DE RIESGOS ADICIONALES
ANEXO DE INTEROPERABILIDAD ENTRE SISTEMAS DE STP Y EL CLIENTE
Además que podemos acompañarlo durante el proceso de integración de soluciones a incumplimientos.
¿Por qué elegir Regulatech?
- Experiencia: Contamos con un equipo de expertos altamente capacitados y con amplia experiencia, pero lo más importante es que cumplimos con los requisitos mencionados.
- Enfoque personalizado: Adaptamos nuestros servicios a las necesidades específicas de cada entidad, considerando su tamaño, complejidad y sector de actividad.
- Compromiso con la calidad: Nos comprometemos a brindarle un servicio de alta calidad que cumpla con los más altos estándares profesionales.
- Comunicación efectiva: Mantenemos una comunicación abierta y transparente con nuestros clientes, informándoles de los avances del proyecto y resolviendo cualquier duda o inquietud que puedan tener.